Банковская система

Раздел ЕГЭ: 2.6. Финансовые институты. Банковская система

Определение банка

Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.

Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:

• взятие на хранение вкладов и депозитов;
• произведение расчётов между клиентами;
• выдача кредитов за счёт свободных денег;
• покупка и продажа валюты и ценных бумаг.

ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По принадлежности:

• государственные;
• коммерческие.

По организационно-правовой форме:

• публичные акционерные общества;
• непубличные акционерные общества.

По форме собственности:

• частные (принадлежат одному лицу);
• акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);

По территории охвата:

• местные;
• региональные;
• национальные;
• международные.

По типу деятельности:

• сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
• инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
• ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
• инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).

По специфике работы:

• универсальные (оказывают различные виды услуг);
• специализированные (кредитуют только в определённой сфере).

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)

Различаются несколько первичных целей центрального банка:

1. ценовая стабильность,
2. содействие сбалансированному экономическому росту,
3. сохранение устойчивого валютного курса,
4. финансовая стабильность.

Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)

Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,

ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ

• Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;
• проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);
• выдача кредитов коммерческим банкам;
• сохранение валютного и золотого запасов страны;
• предоставление лицензий коммерческим организациям.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ

Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

К банковским услугам коммерческих банков относятся:

• кредитование юридических и физических лиц;
• валютные операции (только уполномоченные банки);
• операции с драгоценными металлами;
• выход на фондовый рынок и Forex;
• ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
• обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
• ипотека;
• автокредитование;
• и др.

Вы смотрели конспект «Банковская система». 

• Вернуться к Списку конспектов по Обществознанию.
• Найти конспект в Кодификаторе ОГЭ по обществознанию.
• Найти конспект в Кодификаторе ЕГЭ по обществознанию.