Код ЕГЭ 2.11. Финансовые услуги. Вклады и кредиты. Цифровые финансовые услуги. Финансовые технологии и финансовая безопасность. Цифровые финансовые активы.
Финансовые услуги – это услуги, оказываемые финансовыми организациями и связанные с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц. Финансовой услугой, согласно Федеральному закону «О защите конкуренции» от 26.07.2006 № 135-ФЗ, является:
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
К наиболее важным видам банковских услуг относят: открытие вкладов, выдачу кредитов, расчёты между гражданами и фирмами.
Расчёты между гражданами и фирмами – это перевод денег от одних граждан и фирм к другим. Сегодня эти расчёты в основном происходят при помощи банковских карт (например, когда покупатель оплачивает покупки картой в магазине) либо через интернет (когда человек делает денежный перевод в банковском приложении).
Банковский вклад (депозит) – это денежная сумма, которую вкладчик (гражданин или фирма) передаёт банку, чтобы получить доход в виде процентов, образующихся в процессе финансовых операций со вкладом. Иными словами, вкладчик даёт деньги банку на определённое время, после чего банк проводит операции с этими деньгами (например, даёт их в кредит или покупает на них ценные бумаги), зарабатывает на этом и возвращает деньги вкладчику с процентами. «Вклад» («банковский вклад») и «депозит» – это синонимы. В ЕГЭ могут использовать любой из этих терминов.
Вклады делят на два вида: срочные (человек вносит деньги на определённый срок, например, на год) и до востребования (человек вносит деньги и может их забрать в любой момент). Срочные вклады обычно приносят более высокие проценты, поскольку банк может планировать использование этих денег на долгий срок.
Кредит – это деньги, которые банк предоставляет заёмщику (гражданину или фирме) с условием возврата этой суммы и процента за её использование. То есть банк даёт деньги заёмщику, тот тратит их на личные нужды или развитие бизнеса и через определённое время возвращает эту сумму банку с процентами.
Основные признаки кредита: возвратность (он должен быть возвращён банку), срочность (его дают на определённый срок) и платность (наличие процента за пользование кредитом).
Цифровые финансовые услуги – это финансовые услуги, доступные и предоставляемые по цифровым каналам (например, по интернету и мобильной связи). Наиболее важные виды цифровых финансовых услуг: интернет-банкинг (использование банковского счёта через интернет при помощи компьютера или смартфона) и электронные деньги (цифровые средства платежа). При этом чаще всего используются личный кабинет на веб-сайте или мобильное приложение организации, предоставляющей такие услуги, и передача электронного документооборота (ЭДО).
Примечание. В последние годы в ЕГЭ появляется всё больше вопросов про достоинства тех или иных финансовых услуг. Наиболее популярны в этом плане банковские карты и интернет-банкинг. Запомните, что банковские карты позволяют быстро рассчитываться за покупки в магазинах, не хранить большие суммы бумажных денег и совершать покупки в интернете. А интернет-банкинг (онлайн-банкинг) позволяет совершать банковские операции в любое время и в любом месте, покупать товары и услуги по интернету и не хранить бумажные деньги.
Финансовые технологии, или финтех (Fintech), — это предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К таким технологиям относятся:
Примеры финансовых технологий: дистанционное оформление кредита; перевод денег через систему быстрых платежей; вложения в фондовый рынок онлайн.
Финансовая безопасность — это одна из важных составляющих экономической безопасности страны, региона, предприятия или индивида.
На макроуровне финансовая безопасность страны проявляется в способности государства адекватно реагировать на внутренние и внешние отрицательные финансовые воздействия в мирное время и в чрезвычайных ситуациях. Содержание финансовой безопасности страны включает в себя способность её органов:
Финансовая безопасность организации – это состояние защищенности финансов организации от внутренних и внешних угроз, при котором создаются условия для эффективного использования финансовых ресурсов и достижения стратегических целей. Составляющие финансовой безопасности предприятия:
Личная финансовая безопасность — это защита финансовой информации и материального имущества от разного рода неприятностей: потери, порчи, кражи, мошенничества и других рисков. Вот несколько важных правил для обеспечения личной финансовой безопасности:
Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это цифровые аналоги классических финансовых активов (золото, недвижимость, ценные бумаги и т. п.). Это финансовый инструмент, который удостоверяет цифровые права (например, денежные требования, владение эмиссионными ценными бумагами, участие в капитале непубличного акционерного общества, требования передачи эмиссионных ценных бумаг). Информация о владельце ЦФА создается путём внесения соответствующей информации в систему распределённого реестра (блокчейна).
ЦФА не являются криптовалютой, хотя используют для своей работы схожую технологию. Они позиционируются как более простой, дешёвый и быстрый способ фиксации прав по сравнению с традиционными ценными бумагами.
Торговля ЦФА может осуществляться только на специализированных платформах, внесённых Банком России в соответствующий реестр операторов информационных систем, в которых осуществляются выпуск и обращение ЦФА.
Это конспект по обществознанию на тему «Финансовые услуги». Выберите дальнейшие действия: